岩手で注文住宅を建てる！新築の家取得に必要な年収の目安を紹介 | 住まいナビ【東北編】

岩手で注文住宅を建てる！新築の家取得に必要な年収の目安を紹介

2023/12/27

新築注文住宅の購入費用は、年収や返済負担率だけでなく、金利、諸経費、完済予定年齢などを考慮して計画する必要があります。また、親からの援助やボーナス返済に頼らず、専門家のアドバイスを受けながら確実に立てることが大切です。

新築の注文住宅購入に必要な年収はいくら？

住宅ローンの借入額は、年収の5～6倍を目安にします。返済負担率は30％前後が目安です。金利によって返済額は変動するため、金利の動向に注意し最適なローンを選択しましょう。

◇年収の5～6倍の住宅ローンを目安に

通常、住宅ローンの借入額は年収の5～6倍が目安とされています。たとえば、2500万円から3000万円の予算を考える場合、年収は約500万円必要になります。

この目安は、一般的に住宅ローンを組んで家を購入する際に無理のない借入額とされています。ただし、個々の家庭の状況や岩手県の物価、ローン条件などによって変動することがあります。そのため、これはあくまで参考値であり、自身や家族の生活に合わせて必要な年収を検討することが大切です。

◇返済負担率を算出する

新築注文住宅を購入する際、適切な住宅ローンの金額を決定するには、返済負担率を計算することが肝要です。返済負担率とは、年収に対する年間のローン返済の割合を指します。

具体的に説明します。年収が500万円の場合、返済負担率を35％と仮定すると、年間の返済額は年収の35％以下、つまり175万円以下である必要があります。これが、適切なローンを組む際の目安となります。

年間の返済額は、生活費、保険料、税金などを考慮して決める必要があります。

返済負担率は個々の家計状況によって異なりますが、一般的には30％前後を目安にすることが一般的です。

将来のライフプランやリスクを考慮し、無理のない設定を検討することが重要です。

◇金利によって返済額は変動する

新築の注文住宅を購入する際、住宅ローンの金利は返済額に大きな影響を及ぼします。その理由は、金利が低ければ同額のローンでも支払う利息が少なくなり、返済総額が削減されるためです。それにより、より多くの資金を借りる余裕が生まれます。

たとえば、1000万円の住宅ローンを考えてみましょう。年間の返済期間が30年で、金利が1％の場合、年間の返済額は約38.4万円になります。しかし、同じ条件で金利が2％になると、年間の返済額は約44.4万円に増加します。

このように金利の変動により、返済額が変わることから、新築の注文住宅購入に必要な年収を考える際に金利を考慮することが一つの指針とされています。さらに、金利の動向に敏感に注意し、最適なローンの種類を選択することが非常に重要です。

持ち家を取得する際は年収以外にも考慮する

新築注文住宅購入の資金計画は、年収だけでなく、貯金や諸経費、完済予定の年齢も考慮して行うことが大切です。

◇貯金と頭金のバランス

新築の注文住宅を購入する際には、年収だけでなく、貯金と頭金のバランスも考慮する必要があります。

貯金を全て頭金に充てると毎月の住宅ローン返済額や金利負担を減らすことができますが、突発的な出費で返済が滞ってしまう可能性があります。

逆に、頭金を少なくして貯金を残しておくと突発的な出費に備えることができますが、毎月の住宅ローン返済額や金利負担が増えます。

そのため、新築の注文住宅購入には理想的な貯金と頭金のバランスを見つけることが重要です。一般的には、半年分の生活費を貯蓄しておけば安心であると言われています。

新居での生活費を具体的に想定した上で頭金を決めることが大切です。

◇支払いを要する諸経費

新築の注文住宅を購入する際には、年収や物件価格だけでなく、支払いに要する諸経費も考慮する必要があります。

例えば土地や建物の登記費用、住宅ローン手数料や仲介手数料など、建物の引渡し前に追加コストがかかる場合があります。

これらの諸経費を見落とさずに、資金計画を立てることが重要です。また、買い手が負担する諸経費は地域や物件の条件によって異なるため、岩手県内の情報を事前に確認することも大切です。

◇完済予定の年齢

新築の注文住宅を購入際には、年収だけでなく、住宅ローン完済予定の年齢も考慮する必要があります。

多くの金融機関では住宅ローン返済予定の年齢は80歳前後に設定されています。返済期間が長ければ月々の負担は軽減されますが、返済期間が長すぎると金利負担が増える場合もあります。自身の状況に合わせて、返済期間の短縮や繰り上げ返済などを検討することが大切です。

自身のライフスタイルや定年後に収入が減るケースなど様々なことを想定して返済計画を立てるとよいでしょう。

岩手での注文住宅における費用計画を検討

注文住宅の費用計画は、親からの援助やボーナス返済に頼らず、専門家に相談して確実に立てることが大切です。

◇親からの援助は受けられるなら受ける

注文住宅の費用を検討する際には、親からの援助も考慮しましょう。

通常、親からの資金援助は贈与にあたるため、税金がかかります。しかし、住宅購入に関する贈与では一定額が非課税になる特例が実施されています。このような制度を活用することで無理のない費用計画を検討することができます。

親からの援助を受ける際には将来のことも考慮し、貸し借りの関係における透明性やルールを明確にすることが大切です。

◇ボーナス返済に頼らない

また住宅ローンはボーナス返済に頼りすぎないように注意が必要です。

ボーナス返済を多くすることで、毎月の返済金額を減らすことができますが、ボーナスは必ずもらえるとは限らないため、ボーナス返済に頼ることは不安定な費用計画に繋がります。

ボーナスが出なくても自己資金で返済できるように、確実な費用計画を立てることが重要です。ボーナスは予期せぬ出費の備えとして考える方が賢明です。

◇頼れる専門家に相談

岩手で注文住宅の費用を計画するなら、頼れる専門家に相談することが大切です。

住宅の購入資金の内訳や、住宅ローンの仕組みは複雑であるため、家族の話し合いや個人的なリサーチだけでは見落としが発生することがあるからです。

地元の事情に詳しい建築会社やファイナンシャルプランナーなど、経験豊富な専門家のアドバイスは、予算設定や資金計画において非常に有益です。自分の希望や予算に合わせた最適なアドバイスを得るために、頼れる専門家を探してみましょう。

新築注文住宅を購入する際、住宅ローンの借入額は年収の5～6倍を目安とされています。たとえば、2500万円から3000万円の予算を考える場合、年収は約500万円必要になります。ただし、個々の状況や地域の物価、ローン条件によって変動するため、これはあくまで参考値であり、自身や家族の生活に合わせた必要な年収を検討することが大切です。

また、返済負担率を考慮することも重要です。返済負担率は年収に対する年間のローン返済の割合を示します。一般的には30％前後が目安とされ、年収500万円の場合、返済負担率35％だと年間の返済額は175万円以下が適切とされます。生活費や諸経費も考慮して設定し、無理のない範囲での返済計画を立てましょう。

住宅ローンの金利も返済額に大きな影響を与えます。金利が低いほど、同額のローンでも支払う利息が減り、返済総額が削減されます。金利の変動に注意し、最適なローンの種類を選択しましょう。

また、貯金と頭金のバランス、支払いに要する諸経費、住宅ローン完済予定の年齢も考慮に入れることが大切です。親からの援助やボーナス返済に頼りすぎず、専門家のアドバイスを受けながら確実な費用計画を立てましょう。岩手での注文住宅購入において、地域に詳しい専門家のサポートは頼りになります。