岩手の住宅ローン金利はどれくらい？注文住宅を建てたい方必見 | 住まいナビ【東北編】

岩手の住宅ローン金利はどれくらい？注文住宅を建てたい方必見

2024/03/27

ローン選びは金利タイプや返済計画など、様々な要素を考慮する必要があります。ハウスメーカーや工務店の相談会では、専門家に資金計画や住宅ローンについて相談できます。また、金利の動向によっては、住宅ローンの乗り換えも検討できます。

岩手で注文住宅を建てた人はどれくらい借り入れている？

注文住宅購入には、フラット35、民間ローン、提携ローン、財形融資など、様々な住宅ローンがあります。それぞれ金利や手数料、融資額などが異なるため、自身の状況に合ったローンを選ぶことが重要です。

◇手持金以外の資金はどれくらい？

住宅金融支援機構「フラット35」の調査によると、2022年に手持ちの資金以外で調達された平均額は約3,500万円でした。注文住宅を建てる際、多くの人がフラット35などの住宅ローンを利用していることを示しています。

◇注文住宅購入で利用できる住宅ローン

注文住宅の購入に利用できる住宅ローンには、それぞれ異なる特徴があります。

・フラット35

多くの金融機関が取り扱っており、金利や手数料が金融機関ごとに異なるのが特徴です。また、保証料が不要でローン借入費用を抑えられるのも大きなメリットです。また、特定の条件を満たす住宅の購入や新築を対象に、借入当初の5年～10年間の金利を引き下げるメニューが用意されています。

省エネルギー性や耐震性が高い住宅に利用できる【フラット35 S】や、子育て支援などに積極的に取り組む自治体が所在する地域での住宅購入や新築に利用できる【フラット35 地域連携型】もあります。

・民間ローン

民間金融機関の住宅ローンでは、変動型と固定期間選択型という2つの金利タイプが一般的です。金利は各金融機関によって異なり、店頭金利よりも低い金利で借りられることが多いのが特徴です。

また、ローン借入費用や提供されるサービス内容も金融機関によって異なるため、総合的に検討して選ぶことが大切です。

・提携ローン

不動産会社と民間金融機関の提携ローンは不動産会社が顧客窓口となるため、ローンの審査や手続きがスムーズに進められるという特徴があります。

特に、販売戸数の多い新築マンションなどでは、物件ごとに独自の提携ローンが用意されることが一般的です。金利引き下げの幅が大きくなったり、価格の100%まで融資可能であったりなど、特典が付いた条件の良いものも存在します。

・財形融資

勤務先で1年以上財形貯蓄を行っている、残高が50万円以上あるなど一定の条件を満たす人が利用できるローンです。

このローンでは、財形貯蓄額の10倍、最高4000万円までの借り入れができます。金利は借入申込時に適用され、5年ごとに金利が見直されます。

さらに、18歳以下の子どもがいる人向けに、当初5年間の金利が0.2%引き下げられる特例措置もあります。

住宅ローンの金利タイプはどう違う？

変動金利型は、金利が市場動向に連動し返済額が変動します。金利上昇リスクもありますが、低金利で借り入れられる可能性があります。一方で固定金利型は、金利が一定期間固定され、返済額も一定です。金利上昇リスクを抑えられますが、金利は高めに設定されています。

◇変動金利型

変動金利型の住宅ローンは、金利が変動するタイプのローンです。一般的には、金利が指標となる金融市場の動向に応じて定期的に変動します。金利の上昇や下降によって返済額も変動し、金利の動向によって返済額が変わります。

◇固定金利

固定金利の住宅ローンには、期間選択型と全期間固定型の2つのタイプがあります。期間選択型は、一定期間の金利を固定して借り入れるタイプで、その後の期間は変動金利に移行します。一方で期間固定型は、借り入れた金利が契約期間全体で固定されるタイプです。期間中は金利が変動することはありません。

住宅ローンにおける金利タイプの選び方

将来の金利上昇リスクを抑えたい人は「固定金利」、金利の低い期間に借入コストを抑えたい人は「変動金利型（期間選択型）」、将来の金利変動リスクを回避しつつ一定期間固定された支払いを希望する人は「変動金利型（全期間固定型）」を選ぶと良いです。

◇固定金利が向いている人

固定金利の住宅ローンは、将来の金利上昇によるリスクから身を守りたい人に向いています。金利が上昇すると返済額が増える可能性があるため、支払いを安定させたい場合に適しています。固定金利であれば、返済額を一定に保てます。

◇変動金利型（期間選択型）が向いている人

変動金利型（期間選択型）の住宅ローンは、金利が低い期間を活かしてコストを抑えたい人に最適です。また、短期間のローン契約を検討している人にとっては、金利が低い期間中に返済を完了できる点が魅力です。

◇変動金利型（全期間固定型）が向いている人

変動金利型（全期間固定型）の住宅ローンは、将来の金利変動のリスクを回避しつつ、一定期間中に金利が固定された支払いを希望する人に向いています。金利の上昇に不安を感じ、将来の変動に備えて安定した支払いを希望する人に最も適しています。

最適な住宅ローンを選んで理想の住まいを実現

理想の住まいを実現するためには、最適な住宅ローンを選択することが大切です。家を建てる際には、返済プランや金利タイプ、返済期間など様々な要素を考慮して、自身のニーズに合ったローンを選ぶことが最も必要です。

◇住宅ローン相談会を活用

ハウスメーカーや工務店の相談会では、間取りなどを相談した上で、建築士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に資金計画や住宅ローンについて相談できます。対面で行うだけでなく、オンラインでの相談も可能です。予算に応じた家の設計や資金計画を行い、さまざまなシミュレーションを通じて家づくりのイメージを具体化することもできます。

◇金利の動向によっては住宅ローンの乗り換えも検討

政府や日銀の金融政策でマイナス金利が解除される見通しで、今後は金利の変動が生じる可能性が考えられます。新規で住宅ローンを組んだ後でも、金利の動向によっては金利の安いローンへの乗り換えも可能です。

住宅ローンの金利は市況や金融政策の変化によって変動するため、時には現在のローンよりも低金利の条件で、新たなローンを組むことができる場合があります。

例えば、現在の金利が借り入れた時よりも低下している場合、新しい住宅ローンを組み直すことで返済額を抑えることができます。しかし、住宅ローンの乗り換えには手数料や諸費用がかかることがあります。

そのため、乗り換えを検討する際には、金融機関やファイナンシャルプランナーと相談し、計画的に行うことが大切です。

岩手県で注文住宅を建てる際、多くの人が約3,500万円を住宅ローンで借り入れています。

フラット35、民間ローン、提携ローン、財形融資など、様々な住宅ローンがあり、それぞれ金利や手数料、融資額などが異なります。

将来の金利上昇リスクを抑えたい人は「固定金利」、金利の低い期間に借入コストを抑えたい人は「変動金利型（期間選択型）」、将来の金利変動リスクを回避しつつ一定期間固定された支払いを希望する人は「変動金利型（全期間固定型）」を推奨します。

最適な住宅ローンを選ぶためには、返済プランや金利タイプ、返済期間など様々な要素を考慮し、自身のニーズに合ったローンを選ぶことが重要です。ハウスメーカーや工務店の相談会では、専門家に資金計画や住宅ローンについて相談できます。

また、金利の動向によっては、住宅ローンの乗り換えも検討できます。