盛岡で注文住宅を建築！家の取得に必要な年収や費用節約のコツは？ | 住まいナビ【東北編】

盛岡で注文住宅を建築！家の取得に必要な年収や費用節約のコツは？

2023/12/20

盛岡での注文住宅購入を検討する際、年収の5～6倍の予算を用意し、頭金を2割～3割用意することが理想です。また、初期費用や金利設定、完済までの年齢も考慮し、無理のない返済計画を立てることが大切です。年収が不足する場合はフラット35やペアローンを利用したり、勤務先や自治体の制度を活用したりして、費用を抑えましょう。

年収の5～6倍の家を購入できるのは本当？

盛岡での住宅購入では、頭金の金額と初期費用の計画が重要です。

◇用意できる頭金の金額

盛岡で住宅購入の際、用意できる頭金は非常に重要です。一般的に、住宅購入価格の2割から3割を頭金として用意することが推奨されています。頭金を用意することにより、住宅ローンの優遇条件を適用することができ、返済の負担を軽減できます。

◇手続きに要する初期費用

住宅ローンの手続きには、購入代金以外にもさまざまな初期費用がかかります。契約締結時には印紙税が必要で、登記には登録免許税がかかります。さらに、融資事務手数料や保証料、火災保険費用、司法書士への報酬なども考慮しなければなりません。

これらの諸費用は個々のケースによって異なるため、事前に金融機関や関連機関に確認し、必要な資金を計画的に準備することが大切です。

◇設定される金利と完済までの年齢

注文住宅のローンを組む際には、金利設定だけでなく完済時年齢も考慮する必要があります。一般的に、多くの金融機関では完済時年齢を80歳前後に設定しています。この設定は、将来の収入が減少する可能性を考慮したものです。

例えば、40歳で3,000万円の住宅ローンを35年ローンで組む場合、毎月の返済額は9.2万円で、完済時年齢は75歳です。しかし、65歳の定年後の10年間は収入が大幅に減少する可能性があるため、返済が厳しくなるかもしれません。

このようなケースでは、無理のない返済計画を立てるために、返済期間の短縮や繰り上げ返済などの方法を検討することが重要です。

住宅ローンを組む際には、金利設定だけでなく完済時の年齢も慎重に考慮し、将来の収入の変動に備えた計画を立てることが不可欠です。

注文住宅購入に年収が不足する場合の対処

住宅ローンの選択肢は、収入や家族構成、将来のライフプランなどによって異なります。住宅ローンを利用する際には、自分に合った選択肢を検討することが重要です。

具体的な選択肢として、フラット35、ペアローン、住宅資金贈与の特例などが挙げられます。それぞれのメリット・デメリットを理解した上で、自分に合った方法を選ぶことが大切です。

◇フラット35の利用を検討

「フラット35」は住宅金融支援機構が提供する住宅ローンで、その特徴として保証人が不要であり、団信への加入が任意という点が挙げられます。

このローンでは、金利タイプが固定金利のみとなっているデメリットがあるものの、他の金融機関で融資を受けられない場合や保証人を立てることが難しい場合、または健康状態に不安がある方にとっては、住宅ローンを組みやすい選択肢です。

◇ペアローンの検討

「ペアローン」は夫婦が互いに連帯保証人となって2つの住宅ローンを組む方法で、収入合算とも関連しています。この選択肢は、共働き夫婦の場合、片方の年収だけでは希望する住宅の価格に手が届かない場合に有用です。

収入合算・ペアローンを利用することで、住宅ローンの借入可能額を増やすことができます。ただし、産休・育休による休業や失業、離婚などの予期せぬ事態が発生した場合、ローンの返済が困難になるリスクがあることに注意する必要があります。

したがって、ペアローンを検討する前に、将来的なリスクを考慮し、無理のない返済プランをしっかりと策定することが重要です。

◇住宅資金贈与の特例を利用

「住宅資金贈与の特例」とは、親や祖父母から受けることができる資金援助に関する特別な税制です。この特例によれば、家を購入するために受けた贈与金額が500万円から1,000万円までの範囲では、贈与税が非課税となります（2022年の改正以降の規定です）。

この制度を利用することで、贈与税の負担を回避しながら住宅購入に必要な頭金や手付金、諸費用などに資金を充てることができます。そのため、住宅購入における負担が軽減され、家を手に入れるハードルが下がるというメリットがあります。

また、毎年110万円の基礎控除もあるため、毎年110万円までの贈与を受けることで、住宅ローンの返済に充てることも可能です。住宅購入を検討する際には、この特例を利用することで、資金調達の選択肢を広げることができることを考慮する価値があります。

注文住宅の費用を抑えるためのコツとは？

住宅ローン審査で減額承認された場合、自己資金や勤務先・自治体の制度、専門家のアドバイスを活用して、予算に合った住宅の購入・建設を検討すると良いでしょう。

◇より安い間取りや物件に変更する

住宅ローン審査で減額承認された場合、選択肢はいくつか考えられます。まず、差額分を自己資金で補う方法がありますが、これが難しい場合は物件選びを見直すことが有効です。

新築物件を検討していても減額承認に直面した場合は、中古物件など予算に合った物件を選びなおすことができます。

新築物件と同じ条件で、中古物件が格安で販売されている場合があります。利便性や広さなどの条件は同様であるため、予算を抑えつつ理想の住宅を手に入れるチャンスが広がります。

住宅購入において、柔軟性を持ち、予算に合わせて物件選びを見直すことは、賢明な選択と言えるでしょう。

◇勤務先からの借入や自治体からの補助を検討

注文住宅を依頼する場合に費用を抑えるコツとして、勤務先や自治体の制度を利用することが挙げられます。一部の勤務先や自治体では、住宅購入や建設に関する独自の融資制度や補助制度が提供されています。

これらの制度を利用することで、住宅建設における費用を軽減できる場合があります。特に新婚や子育て世帯にとっては、さまざまな支援が用意されていることが多いです。自身の状況や所在地に合わせて、勤務先や自治体の提供する制度を活用し、住宅建設の費用を節約する方法を検討してみる価値があります。

◇施工業者又は専門家に相談する

注文住宅を建てる際に費用を抑えるには、専門家に相談することが大切です。自身の年収やライフプランに合った家を建てるためには、建築の専門家やハウスメーカーのプロの意見を聞くことが重要です。

ハウスメーカーや建築業者は、収入状況や家族構成、ライフスタイルなどを踏まえて、予算に合った家づくりのプランを提案してくれます。

専門家のアドバイスを受けることで、理想の住宅を築くために必要な費用を最適化し、無駄な出費を抑えることができます。家づくりに関する疑問やニーズに応じて、専門家とのコミュニケーションを通じて賢明な選択をしましょう。

盛岡での注文住宅購入を検討する際、年収の5～6倍の家を購入できるかどうか、頭金や初期費用、金利設定、そして費用削減の方法を考慮する必要があります。

まず、頭金は住宅購入において非常に重要です。一般的には、購入価格の2割から3割を頭金として用意することが推奨されています。頭金を用意することで、住宅ローンの優遇条件を受けられ、返済の負担が軽減されます。

また、住宅ローンの手続きにはさまざまな初期費用がかかります。印紙税や登録免許税、融資事務手数料、保証料、火災保険費用などが含まれます。これらの費用は個々のケースによって異なるため、事前に金融機関や関連機関に確認し、計画的に資金を用意することが必要です。

さらに、金利設定と完済までの年齢も考慮すべき要素です。多くの金融機関では完済時年齢を80歳前後に設定しており、将来の収入変動を考慮しています。返済計画を立てる際には、収入の変動に備え、無理のない計画を検討しましょう。

年収が不足する場合には、適切な住宅ローンの選択肢を検討することが重要です。具体的な選択肢として、フラット35、ペアローン、住宅資金贈与の特例などが挙げられます。それぞれのメリットとデメリットを理解し、自身に合った方法を選びましょう。

最後に、費用を抑えるコツも考慮に入れましょう。差額を自己資金で補うか、物件選びを見直すことができます。また、勤務先や自治体の制度を活用し、専門家のアドバイスを受けることで、予算に合った住宅を建てる方法を見つけることができます。柔軟性を持って計画を立て、理想の注文住宅を実現しましょう。